Пролонгация вклада: что это такое?

Что такое пролонгация вклада

Пролонгация — это продление срока действия заключённого по вкладу договора. Банковский продукт оформляют на определённый срок, по окончании которого клиент может снять средства с процентами или оставить деньги на счёте. При втором варианте говорят о пролонгации, которая может быть автоматической или неавтоматической, на прежних или изменённых условиях. Эти подробности указывают при открытии депозита. После пролонгации банк продолжает хранить накопления, пускает их в оборот. А клиент получает проценты и тем самым увеличивает общую сумму накоплений.

Автоматическая пролонгация вклада

Автопролонгация — это продление депозита без нового соглашения с банком. Условие устанавливается, когда вклад открывают. Автопролонгация начинает работать в день, следующий за последними сутками истечения договора, если клиент не забрал или не перевёл деньги. Обычно они остаются в банке на тот же срок, что и в первый раз. То есть при вкладе на один год с условием автопролонгации обновлённое соглашение заключается также на год. Для этого клиенту не нужно посещать отделение, стоять в очереди, ещё раз представлять свои документы. Достаточно оставить деньги на банковском счёте по завершении срока, и они продолжат приносить доход.

Чтобы открыть вклад с автопролонгацией в Альфа-Банке, выбирают классический вариант — без пополнения и снятия. Можно положить от 10 000 ₽, от 500 $, 500 ¥ или 500 € на срок от трёх месяцев до трёх лет. Клиент сам выбирает способ начисления процентов — с капитализацией или без неё.

Что происходит с процентами после автоматической пролонгации

Это определяется условиями, о которых клиент узнаёт при заключении договора. В Альфа-Банке автопролонгация происходит по ставке, существующей на данный момент. Клиент имеет полную свободу действий, поэтому возможны два варианта:

• •

  В последний день срока снять начисленные проценты или проценты плюс часть основной суммы. Тогда пролонгация распространяется на оставшиеся на балансе деньги. Важно забрать средства до автопродления договора, чтобы потом он продолжил действовать, а не считался пролонгированным и расторгнутым досрочно.

• •

  Не снимать деньги. После автопролонгации проценты будут начисляться на всю сумму, которая накопилась за предыдущий срок. Допустим, человек положил в банк 420 000 ₽ на один год по ставке 7,5%. В конце срока сумма на балансе составит 451 500 ₽. После пролонгации проценты будут начисляться уже на неё, а не на изначальные 420 000 ₽. И если ставка на этот момент выросла до 7,7%, то она будет такой в течение нового срока договора.

Рассчитать примерную доходность легко, используя калькулятор вклада. Клиентам доступен выбор срока, максимальной ставки или условий вручную. При выборе Альфа-Вклада с опциями пополнения и пополнения с частичным снятием продление не предусмотрено.

Когда нужна пролонгация вклада

Выбирать вариант с автопролонгацией или продлением договора вручную выгодно, если одновременно присутствуют два обстоятельства:

• •

  Экономическая ситуация стабильна, курс валют относительно постоянный. Благодаря этим условиям банки сохраняют или даже поднимают ставки, доходность вложений остаётся на высоком уровне.

• •

  Нет необходимости срочно снимать наличные или переводить средства на карту для безналичного расчёта. В противном случае после пролонгации придётся расторгнуть договор досрочно, а значит, потерять деньги. В этом случае проценты пересчитываются по ставке 0,005% в год.

При высокой инфляции выгоднее открывать депозит на короткий срок без продления. Это сохраняет возможность заработать и снижает риск обесценивания находящихся на счёте сбережений. Но в Альфа-Банке автопролонгация договора доступна и в случае, если он заключён на три или шесть месяцев при стандартных условиях.

Как происходит

Автоматическая пролонгация вклада выполняется без участия клиента, если он не снял деньги. Банк проводит её самостоятельно на прежних условиях по принятой на эту дату процентной ставке. Клиент может контролировать процедуру в Альфа-Онлайн или мобильном приложении. При подключении услуги смс-оповещения он заранее получит на телефон сообщение о том, что срок депозита подходит к концу.

Условия пролонгации прописывают в договоре, который стороны заключают при открытии вклада. Здесь есть варианты:

• •

  Договор могут продлить на тот же период, больший, а также меньший срок по желанию клиента.

• •

  Процедура разрешена единожды или не ограничивается определённым числом.

• •

  Возможен отказ клиента от автопролонгации.

В последнем случае важно вовремя сообщить о своём намерении в банк. Например, если срочный вклад оформлен до 20 июня, не позже того же дня отменяют и автопролонгацию. Иначе это будет считаться досрочным расторжением уже продлённого договора с перерасчётом процентов в меньшую сторону.

На что обратить внимание при заключении договора вклада

Обычно клиенты выбирают вариант с большей ставкой. Но важны и другие условия, которые делают вклад максимально выгодным и комфортным:

• •

  Страхование сбережений. В Альфа-Банке они защищены Агентством по страхованию вкладов. Страховка распространяется на основную сумму и проценты, на накопления в рублях и валюте. В случае форс-мажора можно получить до 1,4 млн ₽.

• •

  Управление средствами. Клиенты Альфа-Банка могут оформить вклад, видеть баланс, пополнять его и переводить деньги в Альфа-Онлайн или в мобильном приложении. Это помогает не упустить срок пролонгации, вероятное изменение процентной ставки.

• •

  Выбор условий из множества. Есть классический вклад, вариант только с пополнением, а также с пополнением и снятием. Можно выбрать выплату процентов в конце договора (капитализацию), что даёт плюс 1,11% к ставке, или ежемесячную. Есть также несколько вариантов сроков.

• •

  Валюта. Можно зарабатывать на сбережениях в рублях, евро, долларах, юанях. Первый вариант наиболее доходный.

• •

  Особенности пролонгации. В Альфа-Банке она автоматическая, что позволяет клиентам экономить время и по окончании срока не переводит вклад в разряд «до востребования» с понижением ставки. Владелец средств может изменить условия продления в любой день до истечения периода договора.

Что нужно при оформлении договора пролонгации

При неавтоматическом варианте продления заключают новое соглашение на прежних или более выгодных условиях. Клиенту нужно обратиться в отделение с заявлением о пролонгации и документами:

• •

  паспортом,

• •

  банковским договором.

Продление оформят в тот же день.

Когда банк может отказать в пролонгации

Это реально в нескольких случаях:

• •

  Вид продукта не предполагает продления. В Альфа-Банке депозиты с пополнением, а также с пополнением и снятием открывают без пролонгации. По окончании срока нужно забрать деньги или оформить новый договор.

• •

  По условиям банка количество продлений ограничено. Если однажды процедура уже проводилась, открывают новый вклад или снимают сбережения.

• •

  При оформлении клиент уточнил, что не желает последующего продления. Тогда по окончании срока нужно снять деньги, иначе вклад переведут в разряд «до востребования» с меньшей доходностью.

• •

  Определенная программа перестала существовать. Тогда по завершении договора средства тоже будут заморожены до обращения владельца.

Заключение

Пролонгация банковского вклада — необязательное условие. От опции можно отказаться, даже если она автоматическая. Но при устойчивой финансовой ситуации, размещении денег в надёжном банке выбор депозита с продлением бывает очень выгодным:

• •

  Процедура удобна, так как не требует от клиента каких-либо действий, сбора документов, ожидания в очереди.

• •

  Можно сохранить прежнюю высокую ставку и одновременно увеличить сумму, на которую она будет начисляться.

• •

  Опция не отменяет возможности снять деньги по завершении срока или оформить вклад на других условиях.

Клиенту важно следить за предлагаемыми банком процентами, которые могут сохраниться, вырасти, но также и уменьшиться. Для контроля за этим и выбора прочих условий есть Альфа-Онлайн или мобильное приложение.