Электронный банкинг — бизнес, построенный на технологиях

Продуктовые рекламные кампании оцениваются по совокупности показателей, таких как стоимость отклика с рекламной площадки, заинтересованность аудитории конкретной площадки банковскими услугами, что частично видно из соотношения кликов к показам, в анализе поведения посетителей с конкретной площадки непосредственно на сайте банка, в последнем критерии эффективность поведения зависит уже от целей конкретной рекламы. Имиджевые рекламные кампании, конечно же, сложнее, они иначе выстраивается и стандартного способа расчета их эффективности нет, все корректируется в зависимости от первоочередных целей кампании.

При оценке эффективности сайта, рассчитанного на очень разную аудиторию и преследующего несколько различных целей, важно учитывать все известные параметры. Для имиджевых целей оценка будет строиться одним образом, а для бизнеса, возможно, достаточно таких очевидных параметров, например, таких как заполнение онлайн-форм и т.д. Все это работает при том условии, что постоянно ведется подробный анализ поведения посетителей на сайте.

Безусловно, мы используем эту возможность. Но, в любом случае, Интернет для нас является важнейшим каналом коммуникации, поэтому мы предпочитаем выходить на эту площадку с уже предварительно «обкатанными» продуктами и услугами.

Основное и принципиальное различие заключается в том, что они предназначены для разных задач. Интернет-Банк «Альфа-Клик» — инструмент для физических лиц, он предоставляет необходимые им сервисы. С помощью «Альфа-Клика» клиенты-физические лица могут оплачивать услуги, управлять своим счетом. «Альфа-Клиент on-line» предназначен для юридических лиц. Задачи, которые они решают с его помощью, более масштабны и серьезны: оплата товаров, работ, услуг, отслеживание поступления выручки. Кроме того, к системе «Альфа-Клиент on-line» предъявляются другие требования по безопасности, надежности и производительности.

Зависит от банка и от интернет-системы. Это могут быть, например, технические проблемы: если интернет-банкингом пользуется несколько сотен тысяч клиентов, то любой сбой или недоступность сервиса создает дискомфорт достаточно большому количеству человек.

Я бы рекомендовал обращать внимание на ряд факторов, таких как наличие необходимых функций, легкость подключения, удобство использования, меры безопасности, используемые банком. С точки зрения безопасности банк должен уметь четко объяснить, какие меры он принимает для защиты платежей клиентов. Немаловажным фактором является и количество клиентов, уже использующих тот или иной интернет-банкинг: если большое количество пользователей уже используют этот интернет-банк, то доверие к нему выше.

Ограничения определяются законами и возможностями банков. Например, невозможно стать клиентом банка полностью через Интернет, все равно банк должен «идентифицировать» человека, чтобы открыть ему счет.

Нет, регулирование и требования ЦБ едины ко всем банкам, независимо от того предлагает ли банк услуги интернет-банкинга или нет.

Будет. Уже сейчас коммунальные услуги можно оплатить также в С.Петербурге и Екатеринбурге. В дальнейшем будут подключаться и другие города.

Лимит виртуальной карты вы устанавливаете сами при создании карты. В тоже время существует и максимальный лимит, выше которого вы не можете создать карту.

Да, можете.

Виртуальная карта предназначена только для покупок в интернете, снимать деньги с ее помощью нельзя. Оформить виртуальную карту можно не более, чем на 1 месяц.

Электронные услуги часто невозможно отделить от неэлектронных, например текущий счет — это обычная розничная финансовая услуга, в тоже время управление этим счетом через интернет-банк — это электронная услуга. Также, если, например, говорить о платежах клиентов (физических лиц), то не менее 70% всех платежей осуществляется через электронные каналы.

Например, в Европе достаточно популярны так называемые электронные счета (e-saving account), которые можно открыть и пополнить без визита в банк. У нас это пока невозможно. Законодательство в области валютного контроля достаточно сильно ограничивает возможности по созданию автоматизированных платежных сервисов с участием нерезидентов.

Достаточно слабо урегулированы различные механизмы обеспечения юридически значимого электронного документаоборота

Кризис отразился очень просто: все стали больше работать, потому что сделать надо такой же объем, но быстрее и дешевле. А что касается отрасли в целом, то мне кажется, что отрасль не сильно пострадала, судя по нашим клиентам. Был, конечно, такой волнительный период, когда количество заказов и контрактов упало. Но все восстановилось достаточно быстро, потому что без IT сейчас уже невозможно существовать. До докризисного уровня отрасль пока не поднялась, но, по моему мнению, порядка 75% от прежнего уровня уже восстановилось.

Да, мы регулярно проводим аудит наших IT-систем, привлекая компании, которые являются экспертами в данной области.

Популярность Интернета в России существенно возросла, и сейчас по статистике очень большой процент наших сограждан регулярно использует интернет в своей жизни. Соответственно, возросла и популярность услуг интернет-банкинга. Мы предлагаем нашим клиентам посредством Интернет выполнять наиболее востребованные финансовые операции, такие как оплата услуг мобильной связи и интернета, коммерческого ТВ, коммунальных платежей и т.д.

Мы постоянно стараемся внедрять наиболее востребованные и интересные продукты и услуги. Примеры — интеграция с «виртуальными кошельками» Яндекс. Деньги или оплата страховок через Интернет. Естественно, что при наличии такого большого спектра услуг мы тем самым повышаем доходность банка.

Мы считаем, что защита персональных данных является важной темой как на государственном уровне, так и для каждого конкретного лица — клиента банка. Поэтому мы относимся к данному вопросу позитивно, и не считаем, что это усложняет нам жизнь. Это нормальный путь, когда государство тем или иным образом контролирует использование информации о своих гражданах и защищает своих граждан.

Как раз именно централизация IT-решений позволяет нам обеспечить бесперебойный сервис, и при этом не нести расходы на содержание большого штата IT-специалистов в регионах. Естественно, при централизации тех или иных систем мы должны заботиться об организации их бесперебойной работы. И здесь мы применяем ряд новых технологий, которые обеспечивают непрерывность процессов и сервисов. В частности, одним из проектов Альфа-Банка совместно с компаний HP было создание резервного вычислительного центра, который и позволяет нам обеспечить непрерывность работы критических бизнес-сервисов.

В первую очередь, мы стараемся автоматизировать массовые рутинные процедуры, и здесь на первое место выходит забота о времени клиента, которого у каждого из нас вечно не хватает. То есть, наш клиент не должен ждать в очереди в отделении нашего банка, чтобы сделать простую стандартную операцию, например, внести деньги на свой счет. А сотрудникам банка остаются более сложные вопросы, включая те, которые не предусматривают «живого» общения с клиентом.

Одна из основных задач при внедрении IT-технологий — это снижение издержек, а значит, и удешевление сервисов для наших клиентов. При наличии автоматизации бизнес-процессов наш сотрудник сможет обслужить большее число клиентов, что способствует росту эффективности бизнеса.

Мы уже запустили данный проект для внутреннего использования. Отделения нашей банковской группы расположены от Калининграда до Владивостока, на Украине и в Казахстане, а также в Голландии, Лондоне и Нью-Йорке, поэтому видеоконференцсвязь — это нормальный шаг для снижения расходов на командировки и общение сотрудников, а также для повышения эффективности разработки и принятия решений.

Конечно, у нас много различного рода проектов и разработок, но анонсировать их до того, как они будут внедрены, я не буду, поскольку, как вы понимаете, на нашем рынке очень сильна конкуренция.

Безусловно, количество пользователей выросло, поскольку мы предоставляем удобный доступ к сервисам банка на территории всей страны. Вы практически всегда имеете доступ к своим счетам, вне зависимости от того, где вы находитесь. И централизованная платформа является основой, без которой сделать такой доступ было бы просто невозможно.

Порядка нескольких сотен тысяч долларов.

В принципе, я уже отвечал на подобный вопрос. Мы начинали разработки еще в 2000 году, когда подобных вариантов просто не существовало. Кроме того, мы хотели отличаться от наших конкурентов тем, что предоставляем более гибкие и удобные сервисы нашим клиентам.

В этом смысле Россия отстает от западных стран. У наших клиентов такие вещи, как говорящие банкоматы, не находят особого отклика. Безусловно, эксперименты в этой области мы ставим. Но пилотные зоны, где такие новинки можно потрогать и попробовать, мы пока не организовывали.

Мы в 2009 году внедрили единую технологическую централизованную платформу для всей страны, и все, о чем я говорил выше, является следствием внедрения этого проекта. Из услуг, о которых говорится, это и виртуальная карта, и взаимодействие с интернетом, платежными системами. Мы, безусловно, следим за конкурентами.
Конкуренты тоже делают много интересных вещей. Например, Сбербанк делает проект «Социальная карта», которая позволяет многое делать единым образом, например, начисление различного рода денег бюджетникам или расчет с ГАИ, есть проекты по оплате в метро. Таких примеров много, мы пытаемся сделать либо что-то свое, либо пытаемся участвовать вместе с коллегами. В этой связи конкуренция не всегда является правильным словом, очень часто правильным словом является партнерство.

В предыдущем ответе я частично объяснил, что если предоставлять стандартные продукты и услуги по всей стране, это более эффективный способ для банка и как следствие, для клиента, потому что стоимость этих услуг снижается.

Наша централизованная система позволяет крупным корпорациям работать по всей территории страны, потому что обычно крупная корпорация состоит из множества компаний. И управление финансами этой компании из одной точки является важной и сложной задачей. Поэтому у Альфа-Банка есть много продуктов, которые позволяют клиентам эти задачи решать. И в этом смысле мы обладаем уникальным преимуществом.

А с точки зрения МСБ предоставляем достаточно легкий и быстрый способ общения с банком, производства операций, платежей, кредитования. Поэтому единая платформа — просто более легкий способ общения с банком. Это единые стандарты по всей стране, которые мы совершенствуем и пытаемся сделать его более удобным для нашего клиента.

На мой взгляд, ближайшие перспективы лет 20 еще не вытеснит. А вообще деньги уже давно виртуальные, потому что вы храните их в банке. Где они хранятся не в виде купюр, а виде записи в электронных системах. Вы тратите их с карточек, они являются электронной транзакции, которые при помощи пластиковой карты регистрируются. Что есть реальные деньги? Просто бумага? Да, наверное. Просто в России очень зависимы от наличных денег. Поэтому я не предполагаю, что в ближайшие 20 лет исчезнут реальные деньги. Но тенденция такова, что больше операций совершается электронным образом. И это очень хороший показатель.

Для банков выгоднее виртуальное обслуживание клиентов. Потому что это наиболее дешевый и эффективный способ работы как для банка, так и для самого клиента. Но клиент любит общаться с живыми людьми, поэтому банк имеет хорошо обученный персонал.

Да, существуют ограничения и их очень большое количество. Банковская сфера является одной из наиболее регулируемых во всем мире и не только в России. Например, невозможно открыть счет, не придя в отделение банка и не поставив свою подпись. Только после этого вы можете открывать счета, совершать операции. Но первый визит все равно необходим по законодательству.

Система хранения и защиты данных является как раз конфиденциальной информацией. Поэтому могу сказать, что вся эта информация хранится в банке в зашифрованном виде.
Для защиты от вирусных атак существует тоже целый набор технических и организационных мер, которые снижают такую угрозу и предотвращают проникновение вирусов и хакеров внутрь систем банка.
Дополнительных рисков никаких нет. Если вы сделали операцию в филиале иностранного банка, то с большой вероятностью эта информация хранится либо в Филиале, либо в головном офисе. Все зависит от того, как организована IT — система этого банка.

Банк имеет резервные каналы связи с несколькими провайдерами для того, что бы клиент мог отправить и получить свою информацию и платежи через Интернет-банк. А отношения с провайдерами регулируются стандартными договорами, которые регулируют их ответственность за предоставление услуг связи.
Но, тем не менее, такое случается, поэтому нужно иметь несколько провайдеров.

Преимущества — это оперативно, клиенту не надо никуда ехать и ходить. Так что это более для вас эффективно, так как вы всегда можете видеть и знать все свои операции. Это даже более безопасно, чем на бумаге, потому что мошенники могут принести в банк бумагу — никаких сложностей это не составляет.

Недостатки? Недостатки неизвестны. Пожалуй, сейчас 80-90% наших клиентов используют именно удаленный доступ.

В России услуги аутсорсинга являются большой тенденцией. Как я уже отвечал ранее — нужно найти баланс между тем, что вы делаете собственными силами, и что для вас делают сторонние компании. Безусловно, клиентские данные и информация по транзакциям является неотъемлемой составляющей работой банка и банковской тайной, поэтому сохранение ее является смыслом работы банка. Поэтому передача такой информации сторонним компаниям невозможна. А вот, например, разработка систем, которые эту информацию хранят у себя, безусловно, является нормальным подходом.

Совет, который можно дать клиентам: не бояться, потому что весь мир пользуется услугами Интернет-банкинга и в России перспективы этой услуги очень большие. Если компания хочет быть эффективной, она должна использовать эффективные способы общения с банком.

Конечно, Виртуальная карта доступна по всей стране, в том числе и в Иркутске. Говорить о статистике использования карт по конкретному региону пока рано — продукт был запущен чуть более месяца назад.

Нет, если лимит израсходован, пополнить карту нельзя. Это сделано исходя из соображений безопасности, т.к. «разовая карта» максимально безопасна.

Альфа-Банк пока не предлагает возможности открыть вклад через Интернет, но в будущем мы планируем переместиться в первую группу.

Сбой возможен в работе любых IT-систем, на то они и IT-системы Нет такой организации, где бы это не происходило. Вспомните отключение электричества в Нью-Йорке и прочих американских городах, это тоже был технический сбой.

Видеоконференцсвязь с падением стоимости коммуникационных услуг в целом стала альтернативой для крупных корпораций, где затраты на командировки сотрудников велики. Это первая причина. А вторая заключается в том, что когда люди, находящиеся за много тысяч километров, видят друг друга и разговаривают, намного проще общаться и решать вопросы.

Популярность интернет-банкинга растет пропорционально популярности самого Интернета. Некоторые исследования показывают, что около 40% населения России пользуются или хотя бы раз пользовались Интернетом. Это большая цифра, но все же еще есть куда расти. У нас существует несколько механизмов для популяризации интернет-банкинга, например, электронные и печатные издания, где мы рассказываем о пользе удаленных каналов обслуживания; о том, насколько это удобно и безопасно. Во многом помогает и работа наших сотрудников в отделениях, которые могут рассказать и показать, как работает интернет-банк. Также нам помогает и опыт сотен тысяч наших клиентов, которые успешно пользуются услугами интернет-банкинга и удовлетворены уровнем обслуживания и безопасности.

Технологии по всему миру одинаковы, и зарубежные банки в этом смысле от России ничем не отличаются. Я бы даже сказал, что, как это не парадоксально, Россия в этом смысле находится в более выгодном положении, потому что российские банки появились в основном позже и не несут за собой груз различного рода старых систем, как это встречается у западных банков. Старые системы тяжело поддерживать, интегрировать и заменять, поэтому у российских банков есть уникальные шансы быть более автоматизированными.

Безусловно, мы внимательно следим за развитием альтернативных платформ и для наиболее массовых продуктов таких как, например, «Альфа-Клик» мы поддерживаем и альтернативные платформы, точнее, стараемся сделать наш продукт независимым от какой-либо платформы. Но для продуктов более узких или, как в случае с Альфа-Директ и Альфа-Форекс, требующих мгновенной реакции на поведение рынка, нацеленных на покупку-продажу акций, операций с валютами, мы стараемся с одной стороны, предложить более удобный и гибкий интерфейс и наиболее надежный способ следить за каждой транзакцией. По мере проникновение этих альтернативных платформ их расширения и увеличения количества наших клиентов, мы, безусловно, готовы думать над решениями, которые будут работать на них.

Данная услуга сама по себе, безусловно, безопасна, пожалуй, она даже более безопасна, чем общение с банком в форме платежных поручений. Услугу электронного банкинга предоставляют не все, вероятно, многие пока не осознали, что мир уже изменился и не все хотят делать инвестиции в данную область, так как это довольно большие деньги и достаточно тяжелый процесс.

В основном мы адаптируем готовые решения и интегрируем их своими силами. Мы не занимаемся крупными разработками, но, тем не менее, любая готовая система требует изменений. В составе нашего подразделения присутствуют инженеры, технологи, программисты, которые адаптируют готовые решения к нуждам нашего банка.

В последнее время можно отметить внедрение виртуальной карты — клиент может заказать себе карточку не приходя в банк, получить ее виде номера и далее расплачиваться с ее помощью в интернете. Мы осуществили интеграцию с очень известной платежной системой Яндекс-Деньги, поэтому теперь вы можете, не выходя из дома, пополнить свои виртуальные счета и продолжать шопинг в интернете. А также выполнили много-много других технологических вещей, которые не видны нашим клиентам, например, виртуализация вычислительных центров, различного рода временные технологии по обработке, хранению и защите информации.

В основном опасения связаны с незнанием или непониманием мер безопасности, предлагаемых банком. На самом деле, безопасность интернет-платежей в Альфа-Банке организована на достаточно высоком уровне. Мы внедрили ряд технологий: от системы лимитов, шифрования до одноразовых паролей по SMS на вход и операции. Кроме того, существует и ряд скрытых для клиента проверок и степеней безопасности. При всем при этом, клиент также должен придерживаться простых правил безопасности работы в Интернете, как, например, не открывать писем с неизвестным содержимым, не посещать сайта сомнительного содержания и придерживаться прочих известные советы, которые, кстати, подробно описаны на нашем сайте.

Ноль. Система Интернет-банкинга Альфа-Банка полностью централизована и автоматизирована.

Безусловно, мы планируем расширять перечень компаний, чьи услуги можно оплатить через Интернет-банк «Альфа-Клик».
Касательно вопроса о шаблоне, то, к сожалению, я не могу ответить на ваш вопрос, не зная подробностей (какой пенсионный фонд, какие реквизиты для взноса и т.д.).

Пока нет, но в будущем будут.

Нет, не опасаемся. Во-первых, надо быть достаточно храбрым, чтобы в текущие нестабильные времена сменить надежного и стабильного партнера на неизвестный банк, который еще даже не запущен. Во-вторых, мы тоже не стоим на месте, развиваем интернет-банкинг и предлагаем нашим клиентам новые сервисы на основе новых технологий.

Во-первых, в Интернет-банке «Альфа-Клик» есть статус платежа, всегда можно посмотреть выполнен ли платеж. Во-вторых, вы всегда можете уточнить это у адресата — например, просто проверив баланс на своем мобильном телефоне или у интернет-провайдера.

Деньги не могу потеряться. Это просто невозможно. Если клиент дает банку поручение перевести деньги или оплатить какую-то услугу, то банк обязан выполнить поручение клиента. Если оно конечно оформлено корректно. Если же клиент неправильно указал реквизиты и платеж ушел не по назначению, то вины банка в этом нет — мы выполним поручение в точности в том виде, в котором нам дал его клиент, причем независимо от того подал ли его клиент в отделении банка или с помощью интернет-банкинга.

Чтобы ответить на этот вопрос, достаточно посмотреть новости Альфа-Банка, касающиеся электронных сервисов — можно увидеть, что практически каждый месяц Альфа-Банк добавляет новые сервисы и услуги.

Таких услуг очень много: от управления счетами через интернет и по SMS до заказа персонифицированных продуктов банка. О многих из них я уже рассказывал на страницах онлайн-конференции.

Кроме того, на сайте Альфа-Банка можно большинство услуг заказать с помощью онлайн-заявок, рассчитать стоимость при помощи онлайн-калькуляторов и воспользоваться рядом других интерактивных сервисов.

Альфа-Банк одним их первых среди российских банков начал развивать направление электронных счетов. Так, в августе мы запустили новый сервис — возможность заказа и оплаты полиса ОСАГО онлайн. В будущем мы планируем расширить этот сервис, предложив клиентам, возможность онлайн оплаты счетов за различные товары и услуги в сети Интернет.

Уже сейчас клиенты могут оформить страховой полис ОСАГО через Интернет-банк «Альфа-Клик», а также моментально оплатить его, используя новый сервис оплаты электронных счетов.

Именно для тех, кто пользуется банковскими сервисами через интернет, в Альфа-Банке создан специальный Пакет услуг — «Он-Лайф».

Этот пакет услуг включает в себя достаточно большой набор: текущие счета, накопительные счета, дебетовую карту и Интернет-банк «Альфа-Клик». За этот пакет взимается достаточно небольшая плата, не превышающая 59 рублей в месяц. Такой тариф банк установил для этих клиентов благодаря взаимной выгоде: банк экономит на издержках, если клиент обслуживается дистанционно, а клиент получает более выгодный тариф. В то же время, если клиент приходит в отделение за услугой, которую мог сделать самостоятельно через интернет-банк, в отделении с него возьмут дополнительную комиссию.

Уже несколько тысяч клиентов оценили выгоду этого тарифа.

В ближайшее время мы планируем запустить эту возможность в Интернет-банке «Альфа-Клик». Об этом будет сообщено дополнительно на сайте банка.

У нас нет отдельных электронных счетов. То, что клиент видит в интернет-банке — это обычные банковские счета, просто представленные в удобном и наглядном виде. Безопасность банковской системы очень сложна, получить доступ к ней невозможно. Что же касается безопасности интернет-банка «Альфа-Клик», то она обеспечивается многоступенчатой системой безопасности (виртуальная клавиатура, одноразовые пароли по SMS, 128-битное SSL шифрование, подтверждение безопасности соединения между компьютером пользователя и сервером банка и т.д.)

В данный момент основные объективные трудности — это слабое законодательство в отношении электронных платежей и электронной коммерции. Текущее законодательство не позволяет реализовать ряд проектов, которые достаточно популярны на Западе. Другая трудность — привычка и потребительская инертность, приходиться достаточно много времени уделять работе с клиентами, чтобы убедить, что это действительно просто, легко, удобно и безопасно.

Такой информации нет. Мое мнение, что в целом по стране это не более 15-20%. В Альфа-Банке ситуация совершенно другая, но мы в данном случае скорее исключение, чем правило.

В роли заказчиков выступают руководители тех или иных бизнес-подразделений, которые заинтересованы в тех или иных проектах и CIO. И здесь ИТ выступают в качестве обычного объекта инвестирования со всеми сопутствующими финансовыми показателями — сроком окупаемости, ROI, TCO, величинами рисков и т.д.

У нас постоянно работают несколько комитетов — Комитет по ИТ, Комитет по ИТ архитектуре и т.д.. Это не изобретение нашего банка — так происходит во всем цивилизованном мире. Комитеты состоят из представителей бизнес-заказчиков и собственно ИТ. В обязательном порядке там присутствуют финансовые службы.

Функция комитетов — распределение ресурсов в соответствии с приоритетностью задач и степени влияния их на достижение бизнес-целей банка. При таком подходе достаточно легко подсчитать эффективность конкретных ИТ проетов и эффективность использования ИТ ресурсов.

Пересмотр портфеля проектов для инвестирования, Аудит используемых лицензий, Пересмотр SLA, Рационализация набора приложений, Рационализация сред разработки и тестирования, Консолидация приложений, Перевод приложений на новые платформы, Переход на SOA, Рационализация архитектуры предприятия а также многое другое.

Для доступа в Интернет-банк «Альфа-Клик» нужен компьютер, подключенный к сети интернет и мобильный телефон.

Процессинговый центр — структурное подразделение банка, участвующее в работе критически важных бизнес-процессов компании. Резервный центр точно обеспечивает заданные параметры по времени восстановления ключевых ИТ-систем и по обеспечению целостности информации при аварии основного процессиногового центра.

Проект по созданию резервного процессингового центра (РПЦ) для Альфа-Банка делали Компании КРОК и НР, в том числе был разработан актуальный план аварийного восстановления (Disaster Recovery Plan) его деятельности при наступлении чрезвычайной ситуации.

Проект по созданию резервного процессингового центра стал логичным продолжением развития нашего резервного вычислительного центра. Альфа-Банк нацелен на постоянное развитие своей ИТ-инфраструктуры и обеспечение непрерывности бизнес-процессов компании при любых влияниях внешней среды и в любых экономических условиях.

А Альфа-Банке, как и во многих других крупных компаниях, работает защита корпоративной системы электронной почты от нежелательных почтовых сообщений и Интернет-угроз. Это помогает снизить временные трудозатраты сотрудников компании на обработку входящей почты, повысить эффективность их работы. Электронная почта является нашей важной бизнес-системой, поэтому нам было необходимо обеспечить в ней высокую эффективность блокирования нежелательных почтовых сообщений. Благодаря решению, предложенному компаниями КРОК и PineApp™, нам удалось добиться почти сто процентного отсечения спама и уменьшить риск заражения корпоративной сети через электронные сообщения, поступающие из Интернета.

Да. С недавнего времени зарплатные корпоративные клиенты Альфа-Банка, не состоящие на расчетно-кассовом обслуживании, могут воспользоваться новой полнофункциональной системой «Альфа-Клиент On-line».

Благодаря данной системе клиентам этой категории необязательно каждый раз приходить в банк — достаточно отправить документы по безопасному электронному каналу связи в любое удобное время, в любом месте, где есть выход в интернет. Раньше такую возможность имели только клиенты-компании, имеющие расчетные счет в Альфа-Банке.

Инновационное решение «Альфа-Клиент On-line» позволит компаниям, обслуживающимся на зарплатном проекте в Альфа-Банке, не только экономить свои ресурсы и время, но и лишний раз убедиться в удобном и надежном сервисе банка.

С помощью интернет-банка «Альфа-Клик» можно в онлайн-режиме управлять счетами, в том числе получать информацию по всем своим счетам и продуктам банка, переводить деньги между своими счетами, конвертировать валюту, переводить деньги в другие банки, оплачивать коммунальные услуги, услуги операторов сотовой связи, интернет-провайдеров, коммерческое телевидение, инвестиционные паи Управляющей компании «Альфа-Капитал», выпускать виртуальные карты, пополнять счет в Яндекс.Деньгах, осуществлять переводы в фонд помощи «Линия жизни», покупать полис ОСАГО, сохранять шаблоны для использования в «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Чек». Основное преимущество использования электронного банкинга — это удобство и экономия времени, хотя экономия денег тоже присутствует — часть операций через интернет-банк дешевле, чем в отделении.

Альфа-Банк активно развивает услуги электронного банкинга с 2003 года, практически каждый год внедряя новые сервисы и услуги. Только за последний год были добавлены такие сервисы, как виртуальная карта для безопасных расчетов в интернете, онлайн переводы между Альфа-Банком и Яндекс.Деньгами, онлайн покупка полиса ОСАГО и другие услуги. Мы постоянно расширяем возможности оплаты услуг, совершенствуем системы безопасности и улучшаем пользовательский интерфейс. Не так давно был сделан ряд доработок пользовательского интерфейса на основе пожеланий наших клиентов.

Относительно безопасности использования дистанционных каналов могу сказать, что совершение операций дистанционно абсолютно безопасно при условии соблюдения пользователем простых правил «гигиены» в сети Интернет: не открывать писем с неизвестным содержимым, не посещать сайта сомнительного содержания и прочие известные советы, которые, кстати, подробно описаны на нашем сайте.

Наибольшей популярностью среди услуг дистанционного банковского обслуживания, предлагаемых Альфа-Банком, пользуется услуга SMS-банкинга, к ней подключено уже свыше 900 000 карт наших клиентов, интернет-банкингом пользуется более 600 000.
Число клиентов интернет-банка «Альфа-Клик» в Иркутской области пока достаточно небольшое, порядка 6-7 тысяч клиентов, данных по динамике роста, к сожалению, нет.

При разработке систем удаленного банковского обслуживания мы всегда опираемся на один из главных принципов подобных систем — максимальная автоматизация бизнес-процессов. Этот момент очень важен для обеспечения максимально быстрого, бесперебойного и круглосуточного обслуживания клиентов. Обеспечение расчетов нерезидентов — сложный процесс, требующий участия валютного контроля, который с учетом существующего законодательства автоматизировать достаточно сложно.

Управлять своим счетом с помощью sms-сообщений возможно уже сейчас. Например, можно подключив услугу «Альфа-Чек», оплачивать свой мобильный телефон, отправляя sms-сообщение с суммой платежа на короткий номер 2265. Или, создав в интернет-банке «Альфа-Клик» шаблоны платежей (например, платеж в другой банк), вы можете активировать его, отправив sms-сообщение с названием этого шаблона.

В Альфа-Банке эта возможность есть уже очень давно, каждый 7-ой пользователь интернет-банка «Альфа-Клик» пользуется этой операцией не менее 1 раза в месяц.

Мы работаем с большим количеством партнеров, это крупные компании.

Точных данных нет, есть общепризнанные мировые цифры, которые говорят о том, что обычно в банках до 10% персонала — это сотрудники службы IT. Затраты крупного банка на IT могут составлять 10- 15% от его общих затрат.

Можете ли вы сказать, сколько средств банк потратил на IT в прошлом году и в этом?

Ежегодно банк тратит на IT несколько десятков млн долларов. Кризис, безусловно заставил нас более скрупулезно смотреть на эти затраты и искать пути оптимизации. Однако, мы не остановили ни одного стратегического проекта в этой области.

Елена, добрый день.

В самом начале онлайн-конференции мы уже успели ответить на ваш вопрос.

Более 60-65% пользователей интернет-банка «Альфа-Клик» приходится на регионы. Большинство из них, конечно, сосредоточены в крупных городах, таких как Новосибирск, Екатеринбург, Тюмень, Челябинск, Н. Новгород, Самара, Омск, Краснодар, Волгоград, Красноярск и т.д.

Между регионами безусловно есть определенные различия, какие-то регионы более активны в использовании интернет-технологий, какие-то менее. Например, не давно мы запустили специальный пакет услуг для клиентов, предпочитающих обслуживаться через интернет, — «Он-лайф». Наиболее популярен он стал в Екатеринбурге, Красноярске и Челябинске. Самара тоже входит в топ-10 городов по популярности этого пакета услуг. Каких-то явных отличий Самарского региона я назвать не могу.

На вопрос о преимуществах уже отвечал ранее.

В будущем мы будем плотнее работать с регионами, развивать управление накопительными продуктами и конечно развивать другие платежные возможности. Подробнее сейчас сказать не могу, следите за новостями.

Более 500 человек.

При запуске новой услуги мы в первую очередь ориентируемся на потребности клиентов и обратную связь от наших пользователей. Иногда отзывов и пожеланий клиентов уже достаточно, чтобы понять готовность рынка принять услугу. В случае с более инновационными сервисами, такими как карта с индивидуальным дизайном или виртуальная карта, мы при необходимости проводим маркетинговые исследования для оценки рынка, но даже они не дают гарантии, что продукт будет востребован. Поэтому часто нужно также учитывать свой опыт и интуицию и определенную степень риска.

Да, безусловно.

На первую часть вопроса уже отвечал сегодня.

Вторую часть можно составить из 3х. Кусков: 60-65% регионы, Новосибирск и Красноярск достаточно активно используют интернет-технологии + информация про популярность онлайфа из последнего вопроса

Более 60-65% пользователей интернет-банка «Альфа-Клик» приходится на регионы. Большинство из них, конечно, сосредоточены в средних и крупных городах, но есть клиенты и из совсем небольших городов. Для многих городов провинции по-прежнему актуальна проблема наличия доступа в интернет и отсутствие какого-либо опыта дистанционного банкинга.

Если взять усредненный уровень информатизации российских банков, то он будет ниже чем у западных, что, прежде всего, объясняется «молодостью» российского рынка. Но при этом у российских банков есть возможность с самого начала использовать самые передовые технологии, т. е. миновать за короткий срок тот путь, на преодоление которого на западе ушли годы.

Такая бизнес-модель неплохо работает на западе, но пока не очень прижилась в России. Возможно, кризис несколько изменит ситуацию. Кстати, Альфа-Банк тоже запускает продукты, отдаленно напоминающие модель банкинга, ориентированного на интернет-обслуживание — посмотрите на пакет услуг «Он-лайф» — это удобный и полный сервис с выгодным тарифом для клиентов, которые обслуживаются только через интернет.

Основные решения, внедренные за последнее время, были связаны с кредитным процессом. Мы создали новый операционный центр, построили новый телефонный центр, автоматизировали все операции по выдаче кредитов. Много усилий потратили на построение эффективного скорингового модуля и организацию сбора просроченной задолженности.

Один из самых популярных сервисов — SMS банк «Альфа-Чек» — уже более 900 тысяч карт наших клиентов подключены к этой услуге. Также очень популярен интернет-банк «Альфа-Клик». Среди возможностей интернет-банка наиболее востребован сервис оплаты услуг через интернет — почти 60% операций.

Альфа-Банк не может оглашать информацию по своим клиентам.

В настоящий момент мы активно развиваем системы удаленного банковского обслуживания через интернет, через мобильный телефон, через SMS-сервисы. Наши основные инновации будут предложены клиентам именно в этих направлениях.

Такая возможность есть, но лучше уточнить у компании, предоставляющей сервис, не потребуется ли предъявить карту в офисе компании. В любом случае вы точно можете забронировать по виртуальной карте, а оплатить на месте обычной картой.

Точно так же, как и в случае с обычной картой.

У нас есть долгосрочная стратегия развития информационных технологий, которая описывает то, каким мы хотим видеть наш банк в будущем с точки зрения используемых IT-технологий. С учетом российских реалий построение реальных прогнозов не может охватывать горизонт больше 3-5 лет. При этом стратегия постоянно обновляется — ведь появляются новые технологии, меняются условия на рынке и поведение потребителя. То есть наиболее четко в долгосрочной IT-стратегии определены основы архитектуры, платформы, на которой в дальнейшем будут разворачиваться все приложения операций — можно получить требования по производительности, масштабируемости, надежности и т.д.

Возврат средств на виртуальную карту происходит точно так же, как и на обычную карту, при этом неважно в каком статусе находится карта (заблокирована, закрыта или истек срок действия). Обычная карта тоже может быть закрыта, тем не менее это не препятствует возврату денег.

В Альфа-Банке у каждого IT-проекта есть собственный заказчик, который его обосновывает с точки зрения необходимости инвестиций, получения прибыльности, необходимости для текущей операционной деятельности и т.д. Таким образом, для каждого проекта рассчитываются показатели эффективности — например NPV или ROI. При этом за результат IT-проекта отвечает бизнес-заказчик, а IT-департамент выступает в роли подрядчика.

Повышению роли IT в российских банках, и, в частности, в Альфа-Банке, прежде всего способствовало «взрывное» развитие розничного банковского рынка, где без хорошей автоматизации ведение успешного бизнеса вообще невозможно. Наблюдая за Альфа-Банком и другими кредитными организациями, я могу отметить существенное изменение роли IT в их деятельности. Причем если раньше люди, занимающиеся информационными технологиями, выступали скорее в качестве обслуживающего подразделения, то сейчас ситуация абсолютна другая и IT стало ключевым элементом в структуре бизнеса.

Я думаю, что основная причина связана с тем, что руководство Альфа-Банка уделяет большое внимание современным технологиям и активно инвестирует средства в их усовершенствование. В конечном итоге это ведет к тому, что банк для потребителей становится более удобным и надежным. Последнее особенно актуально, ведь с учетом роста бизнеса необходимы дополнительные меры по обеспечению высочайшей отказоустойчивости, процедур быстрого восстановления информации, готовности к работе в чрезвычайных условиях.

Наиболее безопасно использовать карту под конкретную покупку, поэтому на текущий момент клиент может создать карту не более, чем на один месяц.
Платеж по виртуальной карте для банка ничем не отличается от проведения любой другой операции. Другими словам, платеж по виртуальной карте ничем не отличается от списания с обычной банковской карты.

Мы полагаем, что в 2010 году рынок интернет-покупок превысит $10 млрд. Будет преодолен важный рубеж — менее половины покупок будет оплачиваться наличными, а остальное в основном через электронные платежные системы и банковскими картами.

Альфа-Банк приступил к выпуску виртуальных карт в августе. За первый месяц выпущено около 8 000 карт, клиенты совершили порядка 13 000 интернет-транзакций.

Да, виртуальная карта может использоваться практически во всех крупных онлайн-магазинах и ресурсах.

«Альфа-Клик» сочетает в себе очень удобный и простой интерфейс, легкую процедуру подключения, широкие возможности управления своими счетами и оплаты различных услуг в режиме онлайн, высокий уровень безопасности и ряд уникальных возможностей, недоступных в других системах, как, например, онлайн переводы со счета в банке на счет платежной системы Яндекс.Деньги и обратно, возможность создать виртуальную карту и разработать карту с индивидуальным дизайном и другие приятные функции.

Пользование интернет-банком «Альфа-Клик» бесплатно.

Да, например, через Яндекс-Деньги, воспользовавшись сервисом «Деньги от А до Я».

Да, вы можете оплачивать ЖКХ (для некоторых городов), телефон, коммерческое телевидение, интернет, мобильную связь, а также страховки, инвестиционные паи и другие услуги.

Перевод между своими счетами и оплата услуг осуществляется в режиме on-line, а перевод на сторонний счет в другом банке — от одного до трех банковских дней.

Виртуальная карта специально разработана для безопасных платежей в интернете. Вы можете не опасаться, что данные основной карты могут стать известны другим людям. Карта может быть создана под конкретную покупку, «разовая» карта максимально безопасна. При выпуске карты можно установить лимит на сумму одной покупки. При необходимости ее также можно заблокировать и закрыть. Карта генерируется в интернет-банке «Альфа-Клик» и сразу же пригодна для проведения платежей. При этом имя держателя карты и срок ее действия клиент видит в интернет-банке. Номер карты (часть номера в интернет-банке, часть — приходит по sms) и CVC2-код также приходит по sms.

Виртуальная карта используется для проведения безопасных платежей в интернете (покупки в интернет-магазинах, оплата авиа- и железнодорожных билетов и т.д.). Ее основное отличие от обычной, «реальной» банковской карты заключается в том, что она не имеет материального носителя, а фактически выпускается в электронном виде под конкретную транзакцию или покупку, то есть, если вам нужно совершить покупку в интернете на 1000 рублей и вы опасаетесь вводить данные своей основной карты, то вы можете в режиме онлайн выпустить виртуальную карту с лимитом в 1000 рублей и тут же оплатить покупку. Даже если кому-то при этом удастся узнать реквизиты этой карты, сделать он с ними ничего не сможет, т. к. лимит уже израсходован.

Выпустить виртуальную карту можно к любому счету в интернет-банке «Альфа-Клик» менее чем за 1 минуту.